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为贯彻执行此前六部委印发的《关于进一步加强学校网贷整治作业的告诉》要求,进一步加强对上海市小额告贷公司事中过后监管,标准小额告贷公司面向在校学生的有关假贷事务行为,上海市金融服务办公室于近来在其官方网站发布了《关于加强本市小额告贷公司有关在校学生假贷事务监管作业的告诉》,告诉要求各小额告贷公司在展开在校学生的假贷事务时有必要做到“四个不得”,并指出将加强对相关事务的日常监管以及职业自律监管。

以下为《关于加强本市小额告贷公司有关在校学生假贷事务监管作业的告诉》原文:

各区政府小额告贷公司主管部分,本市各小额告贷公司,上海小额告贷公司协会:

近期,针对部分网络假贷途径违规展开在校学生假贷事务,一再引发危险事情,危害学校安全和学生合法权益等问题,我国银监会等六部委印发了《关于进一步加强学校网贷整治作业的告诉》。为贯彻执行《告诉》要求,进一步加强对本市小额告贷公司事中过后监管,标准本市小额告贷公司面向在校学生的有关假贷事务行为,促进职业有序运营健康发展,现就有关事项告诉如下:

一、坚持小额告贷公司的树立主旨。依照国家及本市相关规定,小额告贷公司的树立主旨和主营事务为向“三农”和中小微企业发放小额告贷。本市各小额告贷公司应一直坚持金融支撑实体经济发展理念,实在为本市“三农”、“四新”、科创和小微企业供给金融服务,进一步调整客户结构,杰出主业运营,不得将在校学生作为方针客户集体。市金融办将把主业展开状况作为对小额告贷公司施行监管分类和监管评级的重要依据之一予以考虑。

二、小额告贷公司展开有关在校学生假贷事务有必要严厉、审慎、合规,实在加强危险防备。依据国家和本市有关规定,结合学校假贷事务特色,各小额告贷公司在展开面向在校学生的假贷事务时,有必要做到“四个不得”:一是不得向未满18周岁的在校大学生供给告贷服务,在审阅年满18周岁在校大学生告贷人资历时,有必要执行告贷人第二还款来历,取得第二还款来历方表示同意其告贷行为并乐意代为还款的书面担保资料,并经过电话等方法承认第二还款来历方身份的真实性;二是不得以歧视性、欺骗性言语或其他手法进行虚伪诈骗宣扬、促销,不得伪造、分布虚伪信息或不完整信息误导大学生告贷人,不该含有诱导在校学生超前消费、过度消费和从众消费等错误观念的内容;三是不得自行或托付第三方在互联网等电子途径以外的物理场所进行宣扬、推介项目或产品;四是不得经过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变相发放高利贷,或采纳不合法催收等手法钳制告贷人还款。

一起,展开在校学生假贷事务的小额告贷公司应树立告贷人资历审阅、危险监测及客户信息保护三项机制:一是树立告贷人资历审阅及分级准则,保证告贷人本身具有与告贷金额相匹配的还款才能并依照合同约好还款;二是树立危险监测机制,进一步强化小额告贷公司信息发表责任,做好危险提示作业,保证告贷流程及要害要素揭露通明;三是树立客户信息保护准则,加强客户信息办理,保证告贷人信息收集、处理及运用的合法性和安全性。

三、加强对小额告贷公司在校学生假贷事务的日常监管。市金融办将在非现场监管、现场查看等各环节,加大对小额告贷公司在校学生假贷事务的监管力度,对发现存在违规问题的小额告贷公司进行严肃查处。对违规情节较轻的,要求其期限整改;拒不整改或违规情节较重的,暂停其展开相关事务直至依法依规撤销其小额告贷公司试点资历;涉嫌歹意诈骗等严峻违法违规行为的,由相关部分依法进行处分;涉嫌犯罪的,依法追究刑事责任。

各区政府小额告贷公司主管部分要在日常监管作业中,进一步执行属地监管责任,实在防备相关事务危险。各区主管部分要会同相关部分,归纳运用资金监测、现场查看、数据剖析等办法和手法,加强对小额告贷公司在校学生假贷事务的监管,及时提出有针对性的监管要求并仔细抓好整改执行。对日常监管中发现的问题,要坚决催促小额告贷公司执行整改要求,依法严厉查处,及时处置危险。必要时,可会同有关部分或延聘第三方中介机构进行专项查看。

四、加强职业自律监管。上海小额告贷公司协会是本市小额告贷公司自律安排,在为会员供给服务的一起,要进一步加大自律办理力度,对违背法律法规及相关规定参加在校学生假贷事务的会员,可依据规章经过职业自律条约、职业内部通报批评、会员办理等多种形式加强自律监管,一起保护本市小额告贷职业良好运营次序和职业形象,促进职业继续健康发展。

特此告诉。

上海市金融服务办公室

2016年12月21日

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